5 Schritte zur passenden Fondsanlage
Was sind die Vorteile von Investmentfonds?
Überdurchschnittliche Renditechance nutzen
Auf lange Sicht läßt sich mit Investmentfonds eine höhere Rendite erwirtschaften als mit klassischen Anlageformen, wie dem Sparbuch, Tagesgeld oder Festgeld. So rechnet man, dass bspw. Aktienfonds im langfristigen Jahresdurchschnitt eine Rendite von ca. 8% erreichen können.
Risikostreuung bereits ab dem ersten Fonds
Ein Fonds investiert das eingesammelte Vermögen in eine Vielzahl von Wertpapieren. Dadurch wird auch das Risiko, beispielsweise eines Ausfalls, auf viele Papiere verteilt. So streuen Sie Ihr Anlagerisiko bereits ab dem ersten Fondsanteil.
Tägliche Verfügbarkeit
Die meisten Investmentfonds sind börsennotiert und können täglich zu den aktuellen Kursen gekauft oder verkauft werden. Sie erhalten sich somit die kurzfristige Verfügbarkeit.
Know-How-Einkauf durch professionelles Fondsmanagement
Welche Papiere für das Fondsvermögen gekauft oder verkauft werden, entscheidet der Fondsmanager. Er ist der Profi für seinen Bereich und kennt Märkte und Unternehmen genau.
Mit einem Sparplan zum großen Vermögen
Bei Investmentfonds können Sie auch in kleinen Schritten ein größeres Vermögen ansparen. Bei vielen Fonds ist dies bereits ab 25,- bis 50,- Euro möglich. Ganz flexibel.
Welche Investmentfonds gibt es?
Investmentfonds ist nicht gleich Investmentfonds
„Investmentfonds“ oder kurz „Fonds“ ist der Oberbegriff für diese Anlageform. Danach lassen sich je nach Wertpapieren im Fondsvermögen oder Handelbarkeit von Fonds unterschiedliche Fondsarten unterscheiden. Nachfolgend die wichtigsten im Überblick:
Hohe Renditechance mit Aktienfonds
Mit Aktienfonds partizipieren Sie an den Entwicklungen des Aktienmarktes. Unterliegen allerdings auch den Marktschwankungen. Eine höhere Renditechance geht somit einher mit höherem Risiko.
Mehr Sicherheit mit Rentenfonds
Rentenfonds investieren in festverzinsliche Wertpapiere. Hier fallen die Kursschwankungen in der Regel geringer aus – je nach dem in welche Papiere der Fonds investiert. Damit aber auch die Renditechance.
Dachfonds – die Fonds der Fonds
Dachfonds verteilen Ihr Anlagevermögen auf verschiedene andere Fonds. Dadurch wird die Risikostreuung nochmals erhöht. Käufe und Verkäufe durch das Dachfondsmanagement sind auch nach 2009 von der Abgeltungssteuer befreit.
Immobilienfonds – die gefallenen Kinder
In Zeiten der Immobilienkrise haben Immobilienfonds einen starken Imageverlust erlitten. Viele aggressiv investierte Fonds erlitten hohe Verluste, dennoch bieten viele konservativ investierte Fonds nach wie vor eine stabile Wertanlage mit kontinuierlicher Rendite.
Mischfonds
Mischfonds investieren über verschiedene Asset-Klassen hinweg, bspw. in Aktien- und Rentenwerte, und erreichen somit ein eher ausgewogenes Risiko-/ Rendite-Verhältnis. Sie empfehlen sich daher oftmals als Ergänzung oder als Alternative zu Dachfonds.
Für wen sind Investmentfonds interessant?
Wie lange will ich mein Geld anlegen?
Wer Investmentfonds kauft, sollte einen längeren Zeithorizont einplanen. D.h. ab 3-5 Jahren aufwärts. Dann kann man kurzfristigen Kursschwankungen gelassener gegenüber stehen. Wer kürzer investieren will, sollte auf Termingeld oder Tagesgeld setzen.
Welche Risikoeinstellung habe ich?
Eine höhere Renditechance bedeutet in der Regel auch mehr Risiko. Jeder sollte für sich entscheiden, wie viel Risiko er eingehen möchte und bei welcher Anlageform er gut schlafen kann. Viele Aktienfonds haben eine hohe Renditechance, können aber auch deutlich an Wert verlieren. Die Schwankungsbreite eines Wertes zeigt die Volatilität an.
Wann soll ich investieren?
Bei der Einmalanlage ist dies eine entscheidende Frage. Wer zu günstigen Kursen investiert, der verdient bei steigenden Kursen überdurchschnittlich. Doch der richtige Zeitpunkt ist oft schwer erkennbar. Wer unsicher ist, der sollte lieber in Teilbeträgen oder über einen Sparplan investieren. Dabei gleichen sich die Einkaufskurse aus.
Welche Zielsetzung verfolge ich mit der Anlage?
Ob Altersvorsorge oder Vermögensaufbau, die Motive für eine Anlage in Investmentfonds können vielfältig sein. Wer allerdings sein Geld nur zwischen parken will (vielleicht für die nächste Rate beim Hausbau) und zu einem festen Zeitpunkt verfügen muss, sollte von Investmentfonds die Finger lassen.
Wie sieht eine Anlagestrategie aus?
Die richtige Mischung für jeden Typ
Mit Ihrer Portfoliozusammenstellung legen Sie den Grundstein zu der Entscheidung, ob Sie Ihr Geld eher chancenorientiert oder konservativ anlegen.
Wählen Sie die passenden Fonds aus
Haben Sie mit der Portfolioauswahl das gewünschte Verhältnis unterschiedlicher Fondstypen ermittelt, gilt es nun, die passenden Fonds zu finden. Auch innerhalb einer Fondsklasse, bspw. Rentenfonds, kann es dabei durch abweichende Anlageschwerpunkte und Managementstrategien zu unterschiedlichen Risiko-/Renditeabstufungen kommen. Unsere Top-Fondslisten und die Tools in der Fondsinformation helfen Ihnen bei der Auswahl.
Passen Sie die Strategie Ihren Bedürfnissen an
Wenn sich Ihre Lebenssituation oder Bedürfnisse ändern, dann sollten Sie auch Ihre Anlage-Strategie überprüfen. Sie gründen beispielsweise eine Familie und setzen auf verstärkte Sicherheit: Dann passen Sie Ihre Fondsaufteilung an. Doch bedenken Sie, bei jedem Fondskauf ab 2009 unterliegen die zukünftigen Gewinne der Abgeltungssteuer.
Baldige Verfügung gewünscht
Soll über das Geld verfügt werden, so ist eine stückweise und rechtzeitige Umschichtung während einer Marktphase mit hohen Kursen aus risikoreichen in risikoärmere Anlageklassen zu empfehlen. So sichern Sie Ihr Vermögen und beugen unvorhersehbaren Marktrisiken vor.
Was ist beim Fondskauf zu beachten?
Das richtige Depot zum Handeln
Um Fonds kaufen zu können, benötigt man ein Depotkonto. FinanceScout24 vergleicht die Depotangebote verschiedenere namhafter Banken.
Prüfen Sie das Fondsangebot
Bei den meisten Banken ist nur eine Auswahl von Investmentfonds erhältlich und oftmals sind nur wenige 100 sparplanfähig. Ist Ihr Wunschfonds dabei? Bei vielen Banken können Sie aus tausenden von Fonds wählen.
Kosten beim Fondskauf
In der Regel muss bei dem Kauf von Investmentfonds ein Ausgabeaufschlag bezahlt werden. Dieser kann bis zu 5,25% vom Kaufbetrag betragen. Bei vielen Direktbanken ist dieser reduziert.
Alle angebotenen Informationen dienen alleine der Unterstützung der eigenen Anlageentscheidung des Nutzers und stellen keine Beratung durch die FinanceScout24 AG dar (Execution-only).
